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利率1800% 坏账率40% 回租模式如何平衡高利润与抢风险?

博润动态 - 2018年05月16日

自去年12月《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》发布至今,现金贷行业正在出现分化。

一部分企业降息、砍业务退回监管红线,一部分转型走上“场景”模式、或者开辟新的发展领域,还有一部分则直接关门、歇业甚至跑路。

虽然监管政策出台后,现金贷企业的日子确实不好过,但仍有现金贷的骨灰级粉丝,一直执着探索现金贷变形的新模式。

比如:将中国现金贷的模式引入海外,积极拓展东南亚蓝海市场;

再比如:现金贷变身“ID贷”或“苹果贷”,通过放款前锁定并修改借款人iphone上的Apple ID的密码来保证借款人的还款意愿。

除ID贷外,市场上还出现“购买VIP会员”等形式。借款前需购买会员费,且该会员期限时效极为短暂,直至还款时,借款人需支付的利息为VIP费用与借款利息。

虽然现金贷变形模式多种多样,但近期有一种新模式迅速崛起跻身流行——手机回租系统。

手机回租,也叫做“手机回购”,即平台通过收购借款人手机获得手机所有权,再将该手机出租借款人赚取中间租金和评估金/服务费实现盈利。借款人则可以“机”不离手获取急需现金。回租模式似乎已经成功绕开监管。

这种借贷模式的操作流程相对简单快捷。注册后,页面实时显示当前手机型号,只需要完成个人信息认证——身份图片认证——联系认证,即可申请回租。

笔者在App Store里搜索“回租”“回购”关键词后,显示的手机回租App竟达上百个。不同的回租App均认为自家平台“极速放款”“安全可靠”,但根据业内人士数据,该行业坏账率高达40%,甚至更高。

究其原因发现,目前回租模式还未成熟,其中的风险漏洞还存在未知。同时,回租模式的用户群资质很差,大多是无法从其他平台再借到钱的人群。

面对迅速崛起却风险巨大的回租市场,北京中科博润科技股份有限公司依托在互联网金融领域及现金贷时期的深厚积淀,实时推出“回租系统”。

中科博润回租系统集信贷管理系统、移动终端为一体的综合业务系统,通过大数据、全流程风控为客户提供一站式解决方案,有效帮助客户公司提升风险管控能力、业务办理效率和现金贷服务能力,降低运营成本,实现规范化管理、信息化办公,提升公司的核心竞争力,助力公司快速稳定、健康发展。

中科博润回租系统具备如下特点:

1.真实、可靠的客户视图

多平台整合客户基本信息以及关联人、借款、还款、征信等信息,精准提供差异化服务;

2.灵活的财务核算配置

个性化配置借款期限、还款间隔、计算方式、还款方式、收取方式、特殊配置等财务核算功能;

3.个性化的大数据规则配置

全面支持业务模型、规则配置、准入规则、风控决策、反欺诈、流程管理、征信模型等自由配置;

4.全流程风控管理体系

内置72条评审规则,全面覆盖贷前征信、贷中管理、贷后跟踪,有效提升风控能力;

5.支持快速放贷

通过大数据技术,建立用户画像和关系图谱,帮助系统快速审核,差异化定价;

6.简捷、流畅的用户体验

灵活嵌入,用户体验更加流畅,降低用户时间成本,可提供增值服务;

7.适配多终端展示

支持IOS/Android、PC端、贷款机等多终端展示。

中科博润回租系统可以助力平台企业规避高风险,但监管的最终审判仍会来临。据一本财经数据,目前回租模式的年化利率高达1832%,已经高于现金贷。很多回租平台甚至将手伸向了学生群体……中科博润表示,虽然回租系统可能是现金贷的“回光返照”,更多回租企业应该更加积极探寻健康、合规、创新的互金模式。